4 Steps เริ่มต้นวางแผนดี ชีวิตไม่ติดลบ กับ เงินเดือนก้อนแรก บริหารจัดการอย่างไรดี?

ในที่สุด… วันที่ก้าวพ้นสภาพพี่ใหญ่ในรั้วมหาวิทยาลัยออกมาเป็นน้องเล็กในชีวิตจริงก็มาถึงแล้ว ชีวิตนับจากนี้เราจะต้องเป็นคนขีดเส้นทางเดินของเราเอง เพราะไม่เพียงแต่สารพัดความรับผิดชอบเท่านั้นที่รออยู่ แต่ยังมี “ความท้าทาย” ใหม่ ๆ และ “หลุมพรางทางการเงิน” อันแสนเย้ายวน รออยู่ในทุก ๆ ย่างก้าว ที่เราจะต้อง “รู้ทันและจัดการให้เป็น”

แต่อย่าเพิ่งตกใจ เพราะชีวิตจะกลายเป็นเรื่องง่าย โดยเฉพาะเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆถ้าทำตาม

4 Steps เริ่มต้นวางแผนดี ชีวิตไม่ติดลบ

1.ใช้เงินเดือนก้อนแรกให้คุ้มค่าที่สุด

เมื่อได้ “งานในฝัน” แล้ว สิ่งที่ต้องเดินหน้าต่อไป คือ ต้องเริ่ม “ติดอาวุธ” ทางการเงิน ด้วยการจัดสรรปันส่วนเงินออมและค่าใช้จ่าย หรือเรียกว่า การตั้งงบประมาณว่าในเดือนนี้จะใช้จ่ายอะไรไม่เกินเท่าไหร่ เพื่อป้องกันไม่ให้รายได้ก้อนแรก และก้อนต่อ ๆ ไปหมดลงโดยไม่รู้ตัว จากนั้นก็แค่ใช้จ่ายตามงบที่ตั้งไว้ และจดบัญชีรับจ่ายทุกวัน ยิ่งถ้าเงินไม่พอใช้ การกลับมาย้อนดูนิสัยใช้เงินของตัวเองและบริหารจัดการเงินในเดือนต่อ ๆ ไปยิ่งง่ายขึ้น เช่น ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น นำเงินออมที่มีอยู่มาชดเชยส่วนที่ขาด หรือทำงานเสริมเพิ่มรายได้

2.ใช้สวัสดิการใกล้ตัว ได้ประโยชน์กว่าที่คิด

ลองศึกษาและวางแผนใช้สวัสดิการใกล้ตัว ทั้งด้านสุขภาพ ด้านการศึกษา และด้านการเงิน ยิ่งเริ่มตั้งแต่เข้างานวันแรกยิ่งดี เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มสิทธิ โดยเฉพาะสวัสดิการออมในที่ทำงาน ที่จะช่วยสร้างหลักประกันที่มั่นคงในชีวิตปัจจุบันและอนาคตได้ เช่น

สิทธิประโยชน์เป็นหลักประกันพื้นฐาน 7 กรณีสำคัญในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นกรณีเจ็บป่วยหรือประสบอันตราย คลอดบุตร ทุพพลภาพ เสียชีวิต สงเคราะห์บุตร ชราภาพ และว่างงาน ซึ่งจะมีเงื่อนไขการใช้สิทธิและสิทธิประโยชน์ ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ประกันตนและระยะเวลาที่จ่ายเงินสมทบครบตามเงื่อนไข

3.ใช้เงินให้ถูกทาง ด้วยการวางแผนภาษี ประกัน และเกษียณ

รู้หรือไม่ว่า…หากเป็นบุคคลธรรมดามีรายได้ 120,000 บาทต่อปี ก็ถึงเกณฑ์ที่จะต้องยื่นแบบแสดงรายการกับกรมสรรพากรแล้ว แต่อย่าเพิ่งตกใจไป ขอแค่เริ่มศึกษาขั้นตอนวางแผนภาษี เพราะเพียงแค่รู้หลักการ เราก็จะเสียภาษีได้ถูกต้องครบถ้วน ไม่ต้องกังวลอีกต่อไป แถมยิ่งใช้สิทธิลดหย่อนภาษีมาก เงินได้สุทธิที่นำไปคำนวณภาษียิ่งลดลง ก็จะทำให้เราเสียภาษีน้อยลงอีกด้วย

พอทำงานผ่านไประยะหนึ่ง จะเริ่มเห็นว่า การสร้างความมั่นคงให้ชีวิต ในแต่ละด้านเป็นสิ่งจำเป็น

จึงควรแบ่งเงินส่วนหนึ่งมาจัดการความเสี่ยงในชีวิตด้วยการซื้อประกันให้เหมาะสม เช่น ประกันชีวิตตลอดชีพ ที่มีสัญญาเพิ่มเติมเป็นประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ ซึ่งเราควรทำประกันตั้งแต่อายุน้อยและยังแข็งแรงอยู่ ก่อนจะสายเกินไป จนต้องเสียเงินออมก้อนใหญ่ไปกับเหตุการณ์ไม่คาดคิด

นอกจากนี้ หากเริ่มวางแผนเกษียณได้เร็วก็ยิ่งดี

เพราะต้องเตรียมเก็บเงินก้อนใหญ่เป็นล้าน ๆ ไว้ใช้หลังเกษียณไปอีก 20–30 ปี อีกทั้งคนอายุน้อย มีระยะเวลาออมนาน จะช่วยให้เงินที่เราต้องนำมาออมต่อเดือนลดลง ยิ่งถ้ารับความเสี่ยงจากการลงทุนได้สูง ก็จะมีช่องทางและเทคนิคการออมการลงทุนให้เลือกมากมายอีกด้วย

4.ใช้เงินทำงาน ความมั่งคั่งจะทวีคูณ

การลงทุนลงแรงไปกับอาชีพเสริมเพิ่มรายได้ อาจเป็นวิธีที่วัยเริ่มทำงานคุ้นเคยอยู่แล้ว แต่การลงทุนเรื่องการศึกษา ไม่ว่าจะเป็นคุณวุฒิทางวิชาชีพ ปริญญาโท ปริญญาเอก หรือทักษะที่เป็น Soft Skills ต่าง ๆ ก็จะช่วยส่งเสริมศักยภาพของเราให้มีอาชีพที่สามารถสร้างรายได้เป็นกอบเป็นกำได้เช่นกัน

ที่สำคัญ เมื่ออุตส่าห์ทำงานอดออมจนมี “เงินออมก้อนเล็ก ๆ” สักก้อน อย่าลืมคิดถึงเรื่องการลงทุนเพื่อสร้างรายได้และดอกผลในอนาคต หรือถ้าเราต้องการเพิ่มเงินลงทุนให้มากขึ้น ก็เพียงแค่ปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลงไปบ้างเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น ค่าซื้อเสื้อผ้า ค่ากินข้าวสังสรรค์กับเพื่อน ๆ เราก็จะมีเงินเหลือไปลงทุนเพิ่มได้แน่นอน